每一筆投資，就代表一個夢想
如果每個月沒花完的錢存起來，日積月累，持之以恆，不知不覺就可能成為一筆不小的財富。也許，您早就在銀行辦了零存整付的定存存款，也明白「積少成多」的道理；但是，您可能還不知道，除了銀行定存外，您還可以用其他更有效的投資工具，讓自己越來越有錢。
■如何讓自己越來越有錢，離夢想越來越近？
在琳琅滿目的投資工具中，股票投資的長期獲利能力最佳。而投資股市又以定期定額的「平均成本法」最能降低投資成本，不但分散風險，而且獲利豐厚，也是目前基金投資人在進行長期投資計畫時，最為偏好的一種投資策略。每隔一段固定時間，以固定月固定投資新台幣５０００元金額投資於長期獲利較佳的海內外開放型基金（例如：在怡富台灣增長基金、或怡富的太平洋證券上），當基金淨值上漲時，買到的單位數較少，價值較高；基金淨值下跌，則可買到較多的單位。長期下來，所擁有的持份不僅較一次購買來得多，每單位的平均成本也會較平均市價為低，投資報酬優渥而穩定。
■認識投資工具「共同基金」
共同基金就是匯集許多小錢湊成一筆大錢，交給專人或專業機構操作管理以獲取利潤的一種集資的投資工具。在國內，共同基金的正式名稱為「證券投資信託基金」，主要的投資標的為股票、債券、短期票券等有價證券。假設：您從現在開始每個月存３０００元，一年下來就有３６０００元，１８年後，您可以存６４８０００元，可是如果您投資國內外基金，您的６４８０００元就有可能變成４７８５３００元，投資成果很驚人吧！這是以台灣股市過去２０年平均報酬率１８％的複利計算出來的結果。在這裡，我們要提醒您：時間與金錢的關係非比尋常假設：您打算２５年退休後，存夠２０００萬元的退休金。現在開始投資，您有２５年的時間可以累積資本，以過去２０年台灣股市平均報酬率１８％複利計算，現在開始每月您只需投資４８６５元，即可達成目標；若是您考慮５年後再開始投資，同樣條件下，雖然您有20年的投資時間，但您每月得投資１１３６７元，才能備妥２０００萬元的退休基金。時間與金錢的組合就是這樣奇妙！
每日投資金額
| 每單位淨額
| 購買單位數
|
$5,000
| $20
| 25
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$5,000
| $10
| 50
|
$5,000
| $25
| 20
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總計$15,000
|
| 95
|
上表為假設您每月投資５０００元，在基金淨值變動下，三個月內您一共投資了１５０００元買到９５０個受益權單位。每單位平均成本為１５.７９元( $15,000 / 950 )，明顯低於平均市價１８.３３元[ ($20 + $10 + $25) / 3 ]。長期下來，您的獲利必定更為可觀。
■購買「共同基金」安全嗎？
基金資產在保管機構設立的帳戶是獨立的，即使經理公司(投信)保管機構(銀行)因經營不善而倒閉，它的債權人也不能動用基金的財產；換言之基金專戶中的所有款項仍是屬於基金受益人的，因此，投資人的權益可受到保障。
■何謂「定時定額投資」？
「定時定額投資」簡單的說，就是每個月在固定的日期，從投資人的郵局或銀行帳號自動轉帳付款，以固定的金額來購買開放式共同基金。
■「定時定額投資」有何好處？
※專家理財：由專業人員搜集資訊及代投資人投資操作，解決個人資金太少、缺乏資訊、時間不足、無法深入了解上市 公司等投資盲點。
※合法節稅：基金利得(不含利息收益)屬資本利得，不須課稅。
※長期獲利可期：以平均年報酬率15%計算。每月投資5,000，30年 後可累積為3,505萬元；每月投資20,000，30年後 可累積為1億3,505萬元 。
※投資金額彈性大：您可視自己的經濟情況來增減金額，既可儲蓄 又可享受增值的好處。
■以「定期定額」方式可以投資的基金有哪些？
目前市場上的基金種類非常多，有股票型基金、債券型基金及貨幣型基金等。國內投信公司發行的100種基金中，可以提供投資人透過定期定額方式投資的基金則有40種，皆為股票型基金，多半是以國內股市為主要投資標的的基金，其中有幾種基金的投資範圍則是有海外的股市。
另外有300餘支的海外型基金是由海外的基金公司發行及管理的，其中也有不少可提供國內的投資人利用定期定額方式投資，類型則包括股票型、債券型和貨幣型基金。這類基金的投資範圍幾乎都是以海外的股票、債券市場為主。
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